Conseils de base

Fixez-vous des objectifs et sachez pourquoi vous investissez.

Lorsque vous fixez vos objectifs financiers, vous jetez les bases nécessaires pour une prise de décisions judicieuses. Réfléchissez à vos objectifs à moyen et long terme. Ensuite, établissez un programme de placement susceptible de vous aider à réaliser ces objectifs.

Connaissez vous vous-même.

Avez-vous le tempérament d'un épargnant ou d'un joueur? Si le fait d'égarer un billet de 20 francs vous rend nerveux, peut-être préférez-vous privilégier la voie lente mais sûre des placements à faible risque. Par contre, si vous ne craignez pas d'essuyer des pertes à court terme pour enregistrer des gains à long terme, les placements plus risqués pourraient vous tenter. Toutefois, souvenez-vous que tous les placements comportent un certain degré de risque.

Commencez tôt.

Donnez du temps à vos placements, c'est la meilleure chose à faire. Lorsque vous commencez à investir, ne soyez pas pressé d'obtenir un rendement. Il est prouvé que le temps est nécessaire pour faire fructifier un capital avec succès.

Constituez une épargne comme une habitude et investissez souvent.

Le meilleur moyen de réaliser vos objectifs financiers est de mettre régulièrement de l'argent de côté. Il n'est pas nécessaire d'épargner de grosses sommes. Par contre, il est beaucoup plus facile de mettre une petite somme de côté chaque mois que de placer un montant important une fois par an. Le fait d'épargner chaque mois un montant déterminé pour acheter des parts de fonds de placement est avantageux. Grâce à votre épargne progressive, vous achetez plus de parts lorsque le cours est bas et moins lorsque le cours est élevé. En général, vous contribuez ainsi à réduire le coût moyen par part de votre investissement.

Diversifiez votre portefeuille.

Il n'est pas sage de mettre tous ses œufs dans le même panier comme il n'est pas conseillé de mettre un œuf dans chaque panier. Un bon portefeuille de placements est conçu de façon à vous protéger contre les soubresauts des marchés et à vous assurer une performance attractive à long terme. Un portefeuille diversifié est investi dans différentes classes d'actifs (actions, obligations…), et dans divers secteurs industriels dans plusieurs régions du globe. Sachez que pour obtenir ce niveau de diversification, vous n'avez besoin que de quelques fonds.

Soyez patient.

Plusieurs études ont démontré que les investisseurs qui adoptent la stratégie de conserver leurs placements obtiennent généralement des résultats bien meilleurs que ceux qui achètent et vendent sans cesse.

Faites vos devoirs d'investisseur.

Dès que vous avez déterminé vos objectifs financiers, recherchez les meilleurs véhicules de placement qui correspondent à votre profil. Renseignez-vous auprès des divers promoteurs de fonds. Tous mettent à votre disposition une série de brochures d'informations. Allez utiliser leur site internet. Comparez les fonds des divers promoteurs. Avant d'acheter un fonds de placement, il est conseillé de lire le prospectus du fonds. Les pages financières des principaux journaux vous donnent une multitude d'informations.

Recherchez la stabilité et la constance des performances.

La fiabilité est ce qu'il vous faut rechercher et non la performance sur une très courte période. La performance sur trois à cinq ans est beaucoup plus révélatrice de la qualité d'un fonds que la performance enregistrée sur une année.

Comparez et évitez de payer d'importantes commissions pour l'achat et la gestion de vos parts de fonds.

Sachez que les frais et commissions pénalisent votre performance. Soyez attentif aux coûts facturés au moment de choisir vos fonds. Certains établissements vont jusqu'à prélever plus de 5% de commission de vente; si vous ajoutez une commission de gestion de 2% et une inflation de 2%, vous devez compter sur une performance de 9% avant d'empocher réellement un seul centime.

Ajustez votre portefeuille au fil des ans.

Vous choisissez vos différents placements en fonction de vos objectifs du moment et de votre situation, qui vont probablement changer au cours des prochaines années. A mesure que ceux-ci évolueront, vous apporterez des modifications à votre portefeuille.

Protégez votre pouvoir d'achat.

Rappelez-vous que vos placements doivent progresser au moins au rythme de l'inflation. Sinon votre pouvoir d'achat diminue. Pour vaincre l'inflation, vous devez choisir des placements qui progressent plus rapidement qu'elle.